第18章 第6个对话 谈金钱(2)

美国人就特别注重从小培养孩子的金钱意识。在美国，对孩子的理财教育从3岁开始，教孩子认识钞票的面值，给孩子传授赚钱和用钱的观念。这在中国来讲，很少有父母会这样做。关于这点，爸爸和妈妈也没有做到，所以必须向你道歉。

爸爸，您不用道歉啊！您给我的教诲我受益无穷，我要感谢您还来不及呢！关于理财的知识，您现在告诉我也不晚啊！

你能这样想，爸爸很高兴。孩子，你要了解金钱，懂得财富来之不易，并要学会用好每一分钱。如果你能知道这些，就能拥有正确的理财观念并掌握良好的理财能力，就能减少很多无谓的花费，避免自己陷入债务危机之中。

相信，我们每个人都想成为洛克菲勒、沃伦·巴菲特、比尔·盖茨式的人物，能成为财富的拥有者，但这至少需要一个前提，那就是理财的观念。如果你没有理财观念，你无论如何都不会实现这样的梦想。

这个世界上有很多有才华的穷人，之所以会这样，是因为人们的才华大都集中在各个知识的领域内，而很少有人具有正确的理财观念，对理财知之甚少。就像一句话说的：“你不理财，财不理你。”

关于理财，有一个基本的观念，就是要珍惜钱财。我们看到，有很多人尽管以前也曾经非常刻苦努力地做过许多事情，但至今却依然一穷二白，主要原因就在于他们没有储蓄的好习惯。

有很多年轻人从来不知道储蓄存钱，他们似乎从来没有想到过储蓄对自己有怎样的帮助。所以，到中年以后仍然是一贫如洗。一旦失去了职业，又没有朋友去帮助他，那么他就只好徘徊街头。如果他能够偶然遇到一个朋友，就会不断地诉苦，说自己的命运如何不济，希望那个朋友能借钱给他。这样的人一旦失业时间稍微长一点，他就容易落到饥肠辘辘、衣不遮体的地步。

一个人如果没有储蓄的良好习惯，他的很多计划都将会变得毫无意义。机会存在于各处，但只提供给那些手中有余钱的人，或是那些已经养成储蓄习惯，而且懂得运用金钱的人。所以，你养成储蓄的良好习惯，这将是你成功做事的资本。

我有自己的储钱罐，每次您给我的零花钱，我都不会一次花完，剩下的我都放在里面了。

孩子，你这样做很对，你现在还没有进入社会，没有创造财富的能力，更应该珍惜钱财的得来不易。不要把个人的享受放在第一位，应该把钱用在该用的地方，比如，购买学习用具，帮助需要帮助的人等等。

有机会的话，爸爸和妈妈要领你去参加一次公益劳动。在劳动中，你会体会到父母的不易，相信你就会对金钱生出珍惜的感觉，自然而然就不会乱花钱了。

石油大王洛克菲勒16岁开始闯荡商界。最开始的时候，他在一家商行当一名簿记员。他从母亲那里继承了储蓄的习惯。虽然他的收入并不多，月薪只有40美元，但他仍然把大部分钱积蓄起来，为以后的投资做准备。

两年后，他开始做小生意，成了一个小有资本的商人。这时候他仍然保持着储蓄的习惯，他要为未来的大投资做准备。机会来了，在1859 年石油业掀起热潮时，他凭借着长期积蓄的财力，在一家炼油厂拍卖时，不惜重金，最终获得了这家炼油厂的产权。这就是他登上石油大王宝座的“标准”新炼油厂。

经过20年的经营，洛克菲勒控制了美国90%的炼油业，成为亿万富翁。他成功的基础，与他在16岁时开始养成的储蓄习惯有着很大的关系。

在发展石油事业中，洛克菲勒也因为急需资金，需要借款。他的储蓄习惯证明他能够维护其他人的资金，这样，他便不费力地借到他所需要的资金。

储蓄的习惯还有一个好处，就是在你需要向别人借款时，你的储蓄习惯会帮助你。很多生意人不会轻易把他们的钱交给别人处理，除非他看到此人有能力照料他的钱，并能妥善加以运用。摩根就说过：“他宁愿借款100万美元给一个品德良好，而且已经养成储蓄习惯的人，而不愿贷款1000美元给一个没有品德而只知道花钱的人。”

其实，说到底，理财教育还是品质教育。因为这关系到你未来以什么态度去从事与金钱有关的活动，也关系到你在生活中为人处事的价值观的问题。

关于理财能力的培养，有关理财专家建议，首先要注重培养理财观念，而理财的方式方法则是次要的，正所谓“先知其所以然，后知其然”。孩子，如果你知道了金钱来之不易，懂得了怎样利用金钱才最有价值，自然就会把金钱用在最妥当的地方。爸爸相信你，你一定会好好地利用金钱，而不是被它牵着鼻子走。

爸爸，本来我想拿储钱罐里的钱去买个新式的MP3，听您这么一说，我觉得还是用旧的比较踏实。您放心吧，我一定不会胡乱花钱，希望将来我可以做个会理财的人。

星期四：消费一定要理性

当你的身边有很多用了不久就不再用的东西，说明你的消费已经不是理性的了。一个有自制力的人，不会为了一时的冲动去购买自己不需要的东西。而大多数人却总在购买和后悔之间徘徊。所以，学会理性消费，对于每个人都很重要。

很长时间以来，在各种消费资讯蛊惑下，有一部分人争先恐后地抛弃了“以俭为德”的古训，大踏步加入了“举债消费”的行列，成为了“负债消费一族”的主力军。对于这部分人，人们送给他们一个很优雅的绰号，叫做“月光族”。

所谓“月光族”，是指把每个月的收入全部用完的有知识、有能力的一个群体。一般来说，他们都有较为固定的收入，不愁下个月没钱花。但是，今天的很多孩子也加入了“月光族”，这对他们的成长是非常不利的。

孩子，你要知道，一旦成为“月光族”，就等于把自己置身于了超前消费、高档消费的行列，敢于花明天的钱，来享受今天潇洒而奢侈的生活。这会让人在消费欲望的驱使下，不但把两手花得空空，还会负债累累，甚至还可能走上违法犯罪的道路。

据《北京青年报》报道，甘肃天祝藏族自治县东坪乡51岁农民老陈靠卖血供儿子上大学。为了多卖血，他假造了6个献血证，四年来共给儿子筹了6.35万元。老陈含着泪对记者说：“村里人都说我不要命了，可我有什么办法，都是为了孩子呀！”当地的血价400毫升的报酬是150元到240元。难以想象一个人卖血卖到什么程度才能挣到那么多钱。

而让老陈卖血挣钱供出来的大学生儿子是个什么德性呢？了解情况后不禁让人汗颜。他们的儿子虽知父母卖血供他，仍不停地来信要钱。信中说：“我的衣服和鞋子旧了，需要200元买衣服和鞋子；我想买电脑，已借了1800元；体育课没有达标，要给体育老师送礼；今后3个月生活费3000元；‘五一’要旅游，要收班费100元；希望你们原谅，别少寄，又让我借钱；上学期有5门课没考，今年要考，补考费750元，收到信后尽快寄过来……”

不可否认，老陈的儿子是一个不折不扣的“月光族”。他不但在金钱上索求无度，而且派头很大，一个月生活费竟要1000元，他家能供得起这么阔绰的孩子吗？体育课没达标，为什么自己不去努力？电脑难道非买不可吗？旅游非去不行吗？真不知他花钱的时候有没有想过这真是父母的血汗钱啊！

老陈的儿子现在终于大学毕业了。按说也应该寄点儿钱来让父母补养一下，也该还一些家里欠的债了吧！但可气的是，他却杳无音讯了，老陈不得不托记者帮他寻找儿子。

这就是没有理性的消费，这个孩子为了物质上的舒适，竟然不顾及父母死活，真是太没良心了。孩子，为了你的未来，我不能成为你的“免费银行”，不能成为你的“提款机”。我严格要求你，虽然你现在可能不太适应，可这是为了你长久的幸福考虑。

爸爸，我能理解您和妈妈的用意。您放心，我不会做一个奢侈的人，不会做一个不顾及父母感受的人。我知道，爸爸妈妈一定是为了我好，我听你们的话一定没错。

孩子，你有这样的觉悟，爸爸妈妈很为你高兴。爸爸妈妈不会为了虚荣，满足你种种不合理的消费需求。我们相信，当我们这样做时，你的内心也一定会感到很高兴。俗话说：“富贵学道难。”要想成就大事业，就要能吃得起苦。

现在的你长大了，爸爸妈妈每个月都会给你一些零花钱。俗话说：“以小见大”。这些钱虽然不多，但是，在这些钱的运用上，可以看出你的消费是不是合理的。

孩子，随着你年龄的增长，爸爸妈妈带你逛商场的时间少了，你和同学们相处的时间多了起来。当你们在一起时，少了父母的监督，是不是能做到理性消费呢？一个人的意志力是成大事的基本素质之一，当你见到自己喜欢的东西时，不要因为一时冲动就把买下它。你应该思考一下，这件物品是不是必需品，是不是太贵重，是否符合学生的身份……

你还在读书，一切的开销都要爸爸妈妈来负担。父母整日辛苦劳作，你应该体谅父母的辛劳，避免不必要的开支，这也是在对父母尽孝。

其实，你是一个很懂事的孩子，爸爸妈妈在这方面还很相信你。如果你能严以律己，你也会成为同学们的好榜样。

爸爸，您这样说我很惭愧，因为我有好几次都买了自己不需要的东西。把它们拿回家之后，我十分后悔。不过，请您和妈妈相信我，我一定会改正缺点，不再乱花钱，做个孝顺父母的好孩子。

星期五：拜金主义要不得

有句话说得好，人如果赚得了全世界，却赔上了自己的生命，还有什么益处呢？一个人还能拿什么换取生命呢？一个人如果把金钱当做主人，最后的结果一定是赔上自己的幸福，那是不值得的！

所谓拜金主义，就是盲目崇拜金钱、把金钱价值看作最高价值、一切价值都要服从于金钱价值的思想观念和行为。拜金主义是一种金钱至上的思想道德观念，认为金钱不仅万能，而且是衡量一切行为的标准。拜金主义者认为“在社会上，无钱万万不能”，这种价值观被认为是造成现代社会物欲横流、道德沦丧的象征之一。

孩子，一个太过强调金钱的重要性的人，一定会变得唯利是图，对事物只看得到表面，而看不到其内涵，精神也极为空虚。这些人很容易被金钱支配，喜怒哀乐都受到它的控制。

金钱会让人们更自信，更充分表达自我，但同时也会因为把握不住一个合适的“度”而让人走向反面。我们应该立志做金钱的主人，而不做金钱的奴隶。也就是说，要支配金钱，而不是被金钱支配。一定要真正领会“人不能把金钱带进坟墓，金钱却可以把人送进坟墓”的深刻道理。

爸爸，您说的拜金主义，是不是就是别人说的“铜臭味”呢？

是的，可以这样理解。孩子，当一个人过分重视金钱，就会忽略很多美好的东西，比如家庭的温暖、朋友间的友情等等。因为，在一个崇拜金钱的人的眼中，没有什么比赚钱更重要的事了。当一个没有了亲人的关怀、朋友的帮助，那该是怎样一种凄凉的景象。所以，我们都要在认识金钱重要性的前提下，和“铜臭味”划清距离，做一个有人情味的人。

但是，你要知道，人们对于金钱的观念和金钱本身无关。金钱本身只是一种衡量价值的工具罢了，重要的是每个人面对它的态度。

罗伯特·T·清崎在《富爸爸 穷爸爸》一书中这样写道：“金钱只是我们日常生活中的工具，金钱的坏处并不在于金钱本身。而是金钱滋生的贪婪、恐惧和无知，它们才是不道德的。就像一支钢笔，可以用来书写好的文字，也可以用来书写不好的文字。金钱就是金钱，穷人有时会认为，金钱会让他们堕落。但金钱不会让人堕落，只会让堕落者更堕落，让白痴更愚蠢，让慷慨者更慷慨，这都和金钱本身无关。”

拿破仑·希尔说：“钱，好比人的第六感官，缺少了它，就不能充分调动其他的五个感官。”从中，可以感受到金钱的巨大能量，这种能量告诉人们要自信，但是如果财大气粗，就会变得自负。拿破仑·希尔还指出，口袋里有钱，银行里有存款，会使人更轻松自在。但是，有时候又难免落入“卖弄”、“炫耀”的俗套。

因此，我们一定要认清金钱的作用，明确花钱的目的，制定合理可行的消费计划，按照自己的需求明明白白地分配和管理金钱，从而学会驾驭金钱，做金钱的主人。

爸爸，也就是说，金钱本来没有罪，有很多人为了金钱犯罪，只是他们自己做错了罢了，而不能把错误追加到金钱上。那么，我应该怎样看待金钱，又该怎样做呢？