第83章

理财到底是怎么回事？理财作为一个时髦的话题，被越来越多现今物质化时代的人们所提及，就像并没有多少狂热的歌迷能从周杰伦那梦呓般的歌声中听清他到底在唱什么一样，很多人对于“理财”这个词背后的内涵还只是一知半解，在理财这个迷宫中误打误撞，自觉不自觉地走入这样或那样的误区。

对于理财一词，很多人都有一些“想当然”的看法，比如说“有钱的人才需要理财”、“理财需要专业知识才行”等等。这都是一些错误的观念，其实理财并不是你想象的那样。以下就是人们常有的6个错误的理财观念。

观念一：只有富人才需要理财

“理财都是富人的事，我没钱也就不用费这份心了。”持这种心态的人认为，每月就入账那几千块“辛苦钱”，解决完“吃喝拉撒睡”后，余下的那几个小钱还能理什么财，莫不成一个穷光蛋还能理出个百万富翁来？

殊不知这种想法就如“我不用去学开车，因为根本就没有车给我开”的论调一样不经推敲。抛开那些走了狗屎运一夜暴富的人不谈，其实有不少家境殷富的人也是从一点一滴积累起来的，只要合理地安排自己的收入支出，正确地投资理财，百万富翁并非遥不可及。

举一个小例子：每月你只需拿出500元进行投资，假设年投资回报率是10%的话，那么30年后，你就是一个不折不扣的百万富翁了。所以这个世界可能只有两种人不需要理财，一种是富比李嘉诚的超级富豪，另一种是吃了上顿没下顿的乞丐。作为我们这些比上不足比下有余的“中产阶级”来说，由于金钱问题导致生活的困扰要比富人多得多，当那些叼着哈瓦那精品雪茄、品着路易十三的富豪，考虑是否要将自己的法拉利换成一部林宝坚尼时，我们考虑更多的可能是什么时候才能将供楼款还清，子女的入学赞助费从哪出，自己的养老基金有没有着落。因此富人固然想将“雪球”越滚越大，我们又何尝不想积少成多呢？一个富翁设立一个信托基金稳妥地将财产合法地转移给下一代，与我们每月将省下的500块钱进行投资从而追求财富的积累增值，从本质上来讲并没有多大的区别。因此，如果连你自己也不为未来筹划打算的话，还能指望天上真的掉馅饼吗？

观念二：自己还年轻，理财先等等吧

“理财十年后也不晚，现在着什么急呢？”持这种观点的人士以刚步入社会、参加工作的年轻一族为多。他们充满青春活力，信奉“活在当下”、“享受现在”，注重追求眼前的幸福享受，并不多顾及将来会怎样。他们号称“零储蓄”，自诩为“月光一族”（每月都将薪水花得精光），更有甚者为“负资产”人士（以透支信用卡度日）。他们没有过多的家庭牵绊和负担，“一人吃饱全家不饿”，在这个花花世界中尽情享受着生活之乐。但精彩的背后同样蕴含着无奈，现在不考虑并不代表将来不面对，现实是残酷的，人生的许多风险可能会不期而至，与其到时被弄得措手不及，焦头烂额，不如现在就未雨绸缪，及早准备。

观念三：理财就是投资，就是想办法多赚钱

理财不就是想办法赚钱吗？错！理财不仅仅是为了赚钱。

理财的目的是通过客观、合理地评估自身的现状、预期发展和生活目标，对收入支出进行合理的配比，考虑可能出现的多种风险，为现在和将来构筑一个安定富足的生活体系，实现人生的理想。它是一个综合规划和安排的过程，涉及到职业生涯规划、家庭消费安排、金融投资、房地产投资、实业投资、保险规划、税务规划、资产安排和配置、资金流动性安排、债务控制、财产公证、遗产分配等等方面。

从这个意义来讲，投资赚取更多的钱只是帮助我们实现理财与生活目标的一个直接而有效的手段，是整个理财范畴中重要的一环，但绝不是唯一一环。如果将理财整个过程比喻为一场旷日持久的战争的话，那投资就是其中一个个战役，尽管战争最后取胜离不开战役的胜利，但一场战役的成败并不必然预示着最终战争的胜利，更不能代表战争的全部。

理财不是简单的找到一个发财的门路，也不仅仅是做出一项英明的投资决策，它是一个与生命周期一样漫长的过程。孤立、片面地强调投资赚钱不但曲解了理财的主旨，还会陷入现实的怪圈。正如你不断将打来的水倒进一个没有底的水缸一样，尽管你可能累得筋疲力尽，但最终还是劳而无果。只有全面、综合地审视整个理财活动，进行统筹规划，全盘考虑，例如在某些阶段合理地调配收支比例，在增收有一定困难的情况下适当合理的节支，间接地增加收入与积累，或者阶段性地调整自身的理财、生活目标，以保证最终总体目标的实现，才是真正的“理财之道”。

观念四：因为别人是这样投资理财的，所以我也这样

“大多数人都这么办，跟大流总不会有错的！”正如追星、求学、就业等很多事情一样，在理财领域，大多数人也抱着一种从众的心理，盲目地选择与身边其他人相同的投资理财产品，形成一种“羊群效应”，却没有认真地考虑一下，这个投资产品是否切合自己的需要，自己能否承受相应的风险，是否导致了自己的机会成本损失。

例如，用于子女教育基金或自己养老基金的资金积累，本来应侧重于其的安全和长期稳健的收益增长，但看到股市火爆，别人在股市搏杀中屡有斩获，不禁自己也心痒痒的，终于耐不住寂寞杀了进去，不料行情急转直下，弄了个鸡飞蛋打，后悔莫及。

又比如，某些人一味地强调风险，固执地将所有资金都放在低风险、低收益的投资产品中，却无形中导致了机会成本的损失。像从2005年7月至今一直波澜壮阔的股市行情，绝大多数股票基金都有百分之八十以上的收益，如果结合自己的风险承受能力，适当地拿出一部分资金择机而入的话，将获得高于银行存款利息数十倍的收益。因此理财投资决不应该是盲目和僵化的，一个理智高明的投资者不应人云亦云，随波逐流，应该根据自身的风险承受能力、专业知识技能、资金积累的时间限制和用途需要，合理地选择投资工具，科学地搭配组合，以求得投资风险与收益的最佳结合。

观念五：自己没有时间精力和专业知识，没法理财

“我又没学过理财，我怎么会呢？”其实理财并非某些人想象中那么高深莫测，遥不可及，有时它可能简单到就是一念之差，举手之劳。随着社会分工的越来越细和科技手段的日益发达，没有时间精力和专业知识的人们可以借助一些专业的金融或顾问机构，甚至专门的金融产品轻松地实现投资理财。

目前越来越多的银行等金融机构纷纷开办了个人理财中心、理财俱乐部，由专业的理财客户经理帮您出具理财投资报告，设计投资理财方案。同时许多的理财产品也体现了帮您理财的特征，例如证券投资基金就是在集合了广大投资者的资金后，由专家团队在证券市场上投资操作，即使您平时忙得无暇一顾，对证券知识一无所知，也可以分享到国民经济增长的丰硕成果。

银行、基金、证券公司推出的一些新业务也可使普通投资者只需举手之劳，就可一劳永逸。　比如，一次签约就可每月将您工资的一部分自动从代发工资的活期账户转入零存整取或是定期账户，从而避免利息损失；只需一次签约，在每月特定时间自动帮您将指定金额的资金投资购买投资基金，进行长期固定投资。因此时间精力和专业知识已不再是理财的必要条件。关键是，要具备理财的意识。

观念六：三天打鱼、两天晒网，幻想一步登天

“我理财怎么迟迟看不到效果呢？”持这种看法的人，总是希望自己今天理财，明天就能发财，往往见不到“效果”就匆匆“鸣金收兵”。从某种意义上说，决定一个人理财成功与否最重要的不是理财技术和手段，而是理财的心态。做好理财需要耐心和恒心，选择适合自己的理财工具和方法，而后应持之以恒，一如既往，朝三暮四终将一事无成。同时理财要有一颗平常心，任何希望一夜暴富的急功近利心态都是不可取的。

理财是一个类似马拉松漫长的过程，考验的是持久力，而不是一时的爆发力，正如前文所谈到的，只要你有足够的恒心与耐力，百万富翁并不遥远。